因为享受美国医疗保险(Medicare)的人手中持有一张上蓝下红的卡片，俗称“红蓝卡”。本文将要提到的内容涉及”联邦退休老人医疗保险（Medicare)”简称为”Medicare”或”红蓝卡”。

2021年度保险计划从2020年10月15日起已正式进入投保开放期(AEP)至2020年12月7日截止。药物计划 (Part D) 保费下降34％。 

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什么是Medicare红蓝卡？如何申请？

Medicare  红蓝卡是国家为65岁或65岁以上民众所提供的医疗健康保险计划。【某些65岁以下的人也有资格获得，比如残障人士、永久性肾衰竭以及肌萎缩性脊髓侧索硬化症(路葛雷克氏症)患者】。 

通常情况，只要满足以下条件即可获申请资格：第一、满65岁；第二、美国公民或在美居住超过五年的绿卡持有者；第三、合法报税十年或者获得40个工作季点(今年只需$1,410 的收入便可取得一个季点，每年最多只能获得四个季点。所以2020年的年收入只需达到 $5,640 便可获得四个季点。如果自己没有工作的可以靠配偶符合40个季点要求。但本人也必须满65岁，还有合法身份才有资格）。                                               

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Medicare包括哪些部分？都涵盖了哪些保障？

Medicare 红蓝卡 包括两个部分：

一、Medicare Part A（A部分）

二、 Medicare Part B（B部分）

Medicare Part A 和 Medicare Part B 称为传统计划。

一、 Medicare Part A (A 部分):

A部分不需支付保费。包括住院护理服务，专业护理服务，和临终关怀服务以及家居护理服务。住院费用的标准是前60天没有任何费用，超过60天每天要支付$352；超过90天后，每天需要支付$704。无论发生多少费用每年都要承担$1,408的自付额。

二、Medicare Part B (B 部分): 

B部分负责报销必要的医疗服务费用， 比如门诊、专科医生、预防性服务和紧急服务等。B部分每个月支付至少$144.60的保费(这是2020年的标准，每一年都会有调整)，保费的多少取决于报税收入。保费以外，每年还会有$198的自付额需要承担。所谓报销部分医疗服务，指的是报销80% 的费用，剩下的20%需自己支付，是没有上限的，这可能构成一些人的困扰，具体方案文章后面会提到。

Medicare 红蓝卡 好处是：

• 没有网络限制，覆盖全美，可在美国各地任何接受“红蓝卡”的医院、诊所使用；

• 无需事先授权；

• 看专科无需转诊推荐。

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有了Medicare红蓝卡, 还缺什么?

红蓝卡传统计划不包含处方药覆盖。2003年，国会通过一项新法案，增加了专门报销处方药的计划称为Medicare Part D （D部分）。今年（2020）年最低价格仅为$7.20 （SilverScript Smart Rx plan），一般情况每月平均 $13- $20，这个价格在过去三年中平均下降了34%。如果需要服用特殊药物，则需要支付较高的保费。D部分 “Medicare Part D” 还有一个重点：推迟申请本计划会导致您收到延迟申请罚款！

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需要补充计划 (Medigap) 吗？

传统计划A部分和B部分(Medicare Part A and B)为您报销80%的费用，D部分为您报销处方药。但还剩下不封顶的20%未报销的部分，会成为影响您高品质退休生活的隐忧。还好有易保您不必担心， 我们会推荐您购买补充计划！

补充计划 G (Medigap Plan G) 可以报销B部分剩下的20%、A部分的自付额和国外旅行医疗紧急情况所发生费用的80％。补充计划每月的保费是$150-$180。用法是跟红蓝卡一样：没有网络限制，覆盖全美；无需事先授权，看专科无需转诊推荐。

有一个重点：政府规定只要您在“红蓝卡”生效6个月内申请“补充计划”，保险公司就必须以最低的价格批给您并且不能拒绝给您承保。如果超过这个期限，保险公司就会调查您的健康状况，并有权根据您的健康状况给您的保险加价甚至拒绝承保。所以，请您务必留意“补充计划”的申请期限，尽量不要错过！

现在每月总保费会是多少？

A部分 （Part A)  – $0

B部分  (Part B) –  $144.60

D部分  (Part D) – $15

补充计划 G (Medigap Plan G) – （最多）$180

所以每月最多总保费为：$144.60 + $15 + $180 = $339.60                      

传统计划再加补充计划基本上会帮您承担所有的医疗费用。没有网络限制没有预先批准，不需要推荐信，也没有门诊费以及共同保险费用。

如果经济条件允许，这个方案是最佳选择。如果您的经济条件不允许或者觉得保费太贵了，可以考虑“C部分”也称“优惠计划”。

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C部分（优惠计划）

C部分（优惠计划）由特许私营医疗保险公司提供，它涵盖了“A部分”与“B部分”能报销的所有医疗服务，所以可以代替红蓝卡使用，但是B部分的保费仍需要交纳。与“补充计划”不同，许多保险公司提供的“C部分”无需支付保费。C部分（优惠计划）还包含了传统计划不包含的福利， 比如：牙科、眼科和助听器。除此之外还提供有健身房会员、 去医院的交通费用和非处方药补贴。所以C部分也有它吸引人的地方。不过遗憾的是C部分有网络限制, 有挂号费，并需要分担一部分共同保险费用。以下是一个优惠计划示例：

选择C部分（优惠计划）的顾客，在每年的10月15日至12月7日可以选择增加、更改、取消或转换现有的保险计划。比如从传统计划转成C部分（优惠计划），从C部分转成传统计划，从一种C部分计划转换成另一种C部分计划，从D部分处方药计划转换到另一种D部分计划。如果您首次符合条件没有购买，您可以在这个期间进行申请，做出的改变则会从明年2021年1月1日起生效。如果您错过了这段时间，则需要等到明年这个期间才可以再次做出更改或申请。

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多种计划，任君选择

再次回顾一下，年满65岁符合 Medicare 红蓝卡的客人有不同的选择。

• 只选择报销80%的传统计划加一份D部分处方药计划，您每个月需要支付的保费平均是$159.00。

• 如果您想加上补充计划来覆盖剩下的20%，那您的每月保费就会增加大约$180，每个月平均为$339.00。

• 如果您想要最低价格的方案，您可以选择没有月费的C部分（优惠计划）, 但请记得这份计划会有网络限制以及需要预先批准的要求。

   

无论您做出什么决定，都可以跟我们公司联络，我们会根据您的个人状况，帮您找出一个最适合您的方案。

对于已经享有Medicare红蓝卡的客人，鼓励您检查自己当前的医疗保险计划细节和处方药的覆盖服务。不论选择申请或是调整现有计划，所有新申请或变更后的计划都将于2021年1月1日生效。

不管是否年近65岁，读到本篇文章，都强烈建议您自己留意或者提醒身边即将满65岁的亲人或朋友留意“红蓝卡”是否寄到(通常会在生日前三个月收到)。如果临近65岁生日还没有收到，请务必亲自前往社安局查询。

资深顾问：Derrick Zhang(张先生)

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